Kosten koper uitgelegd: welke kosten betaal je naast je hypotheek?

Voor veel starters is dit hét moment waarop vragen ontstaan. Want naast de aankoopprijs van een woning krijg je vaak ook te maken met extra kosten. En die kunnen flink oplopen. De grote vraag is dan ook: wat zijn kosten koper precies, hoeveel bedragen ze en waar moet je rekening mee houden? In dit artikel leggen we het helder uit.

Wat betekent kosten koper?

Kosten koper, vaak afgekort als k.k., zijn de extra kosten die je betaalt boven op de aankoopprijs van een woning. Koop je bijvoorbeeld een woning van €350.000? Dan betaal je niet alleen die €350.000, maar ook bijkomende kosten voor zaken zoals de overdracht en hypotheek. Belangrijk om te weten: deze kosten kun je meestal niet meefinancieren in je hypotheek. Je betaalt ze dus meestal uit eigen spaargeld.

Welke kosten vallen onder kosten koper?

Veel mensen denken alleen aan de notaris, maar kosten koper bestaat uit meerdere onderdelen.

1. Overdrachtsbelasting 

Bij de aankoop van een bestaande woning betaal je meestal overdrachtsbelasting.

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je voor het eerst een woning waarin je zelf gaat wonen? Dan kun je onder voorwaarden gebruikmaken van een vrijstelling van overdrachtsbelasting. Voldoe je niet aan die voorwaarden, dan betaal je op dit moment 2% van de koopsom of taxatiewaarde. Omdat regels en grenzen regelmatig veranderen, is het slim om vooraf te laten berekenen wat in jouw situatie geldt.

2. Notariskosten 

Bij een koopwoning heb je een notaris nodig voor:

• De leveringsakte (eigendomsoverdracht)
• De hypotheekakte

Zonder notaris kan de woning niet officieel op jouw naam worden gezet. De kosten verschillen per notariskantoor en situatie. Je kunt hiervoor bij diverse notariskantoren een offerte opvragen.  

3. Taxatiekosten

Voor de meeste hypotheken is een taxatierapport verplicht. Daarmee bepaalt de geldverstrekker wat de woning waard is. Een taxateur beoordeelt de woning en stelt hiervan een officieel rapport op.

4. Advies- en bemiddelingskosten

Wanneer je hypotheekadvies krijgt, betaal je vaak advies- en bemiddelingskosten.

Daaronder vallen bijvoorbeeld:

• Financieel advies
• Hypotheekvergelijking
• Bemiddeling richting geldverstrekker
• Begeleiding van aanvraag tot overdracht

Goede begeleiding voorkomt vaak kostbare fouten of ongunstige keuzes.

5. Eventuele NHG-kosten

Kies je voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan betaal je een eenmalige bijdrage. Daar staat tegenover dat NHG extra zekerheid kan bieden én een lagere rente oplevert. Dit kan wel tot 0,6% per jaar oplopen.

Hoeveel bedragen kosten koper gemiddeld?

Een veelgebruikte vuistregel is: houd rekening met ongeveer 4%van de aankoopprijs. Koop je een woning van €400.000? Dan kan het slim zijn om ongeveer €16.000 aan eigen middelen achter de hand te hebben. De uiteindelijke kosten hangen af van jouw situatie, bijvoorbeeld:

• Of je recht hebt op startersvrijstelling
• Of je kiest voor NHG
• Welke notaris je kiest
• Hoeveel advieskosten je betaalt

Daarom is maatwerk belangrijk. 

Nieuwbouw? Dan werkt het anders

Koop je een nieuwbouwwoning? Dan betaal je meestal vrij op naam (v.o.n.) in plaats van kosten koper. Dat betekent dat bepaalde kosten, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten voor de overdracht, vaak al zijn inbegrepen in de aankoopprijs.

Maar let op: je kunt nog steeds bijkomende kosten hebben, zoals hypotheekadvies of meerwerk.