Weet jij wat er met jouw inkomen gebeurt als je langdurig ziek wordt?

Als je in loondienst werkt en ziek wordt, betaalt je werkgever gedurende 2 jaar minimaal 70% van je loon door. Maar wat er daarna gebeurt, hangt onder andere af van de duur en ernst van je arbeidsongeschiktheid.

Wanneer je langere tijd ziek bent, kan uiteindelijk de vraag ontstaan of en in welke mate je nog kunt werken. Je inkomen gaat dan veranderen. En juist daar zit voor veel mensen een financieel risico. Je hypotheeklasten stoppen immers niet omdat je tijdelijk of langdurig niet kunt werken. Ook je energierekening, boodschappen, verzekeringen en andere vaste lasten blijven bestaan.

De belangrijkste vraag is daarom niet alleen: "Wat gebeurt er als ik ziek word?" maar vooral: "Kan ik mijn financiële verplichtingen blijven betalen als mijn inkomen daalt?"

Hoe groot is jouw financiële buffer?

Stel dat je inkomen door langdurige ziekte aanzienlijk daalt. Heb je dan voldoende financiële ruimte om je vaste lasten te blijven betalen? Misschien heb je spaargeld of ander vermogen. Misschien heb je via je werkgever een regeling voor arbeidsongeschiktheid. Of misschien heb je zelf een verzekering afgesloten.

Maar weet je ook precies hoeveel je in jouw situatie nodig hebt? Dat is waar een persoonlijke berekening waardevol kan zijn. We kunnen bijvoorbeeld kijken naar:

• je huidige inkomen;

• je verwachte inkomen bij langdurige arbeidsongeschiktheid;

• je hypotheek en andere vaste lasten;

• je eventuele pensioen- en inkomensvoorzieningen;

• je spaargeld en vermogen;

• voorzieningen via je werkgever;

• eventuele verzekeringen die je al hebt.

Daarmee ontstaat een veel duidelijker beeld van je financiële situatie.

Arbeidsongeschiktheid is niet altijd alles-of-niets

Een veelgemaakte denkfout is dat je óf volledig kunt werken óf helemaal niet kunt werken. In werkelijkheid kan arbeidsongeschiktheid verschillende vormen aannemen. Misschien kun je je huidige werk niet meer volledig uitvoeren, maar kun je wel gedeeltelijk blijven werken. Of je kunt ander werk doen dat minder inkomen oplevert.

Dat kan invloed hebben op de hoogte van je inkomen en op de voorzieningen waar je aanspraak op kunt maken.

Daarom is het belangrijk om niet alleen naar het scenario "volledig arbeidsongeschikt" te kijken, maar ook naar wat er gebeurt als je gedeeltelijk niet meer kunt werken.

Wat betekent dit voor je hypotheek?

Je hypotheek is vaak één van je grootste maandelijkse verplichtingen. Daarom is het belangrijk om arbeidsongeschiktheid ook vanuit je woonlasten te bekijken. Kun je je hypotheek blijven betalen wanneer je inkomen daalt?

En als je plannen hebt om een woning te kopen of je hypotheek aan te passen, is het verstandig om ook rekening te houden met mogelijke veranderingen in je inkomen.

Een hypotheekadvies gaat daarom wat ons betreft verder dan alleen de vraag hoeveel je vandaag kunt lenen. Het gaat ook om de vraag: "Is deze financiële verplichting verantwoord als mijn situatie verandert?"